Повседневными стали понятия для нас ипотека и документы для ипотеки, хотя доступность такой услуги продолжает желать лучшего. Естественно, что при наших среднемесячных зарплатах, пусть даже учитывая «деньги в конверте», ипотечное бремя ежемесячных выплат для семейных бюджетов заемщиков весьма ощутимо. Поэтому когда берется ипотека и готовятся документы для ипотеки, правильным будет просчитывать платежи с ведением учета своего дохода и расхода для снижения риска просчитаться. Потенциальные заемщики получили по ипотеке помощь в виде сжатого изложения ипотечных схем, которые сведены к «правилам игры» по долгосрочному погашению кредита в течение десяти – тридцати лет. Важен учет в таких делах баланса интересов, когда банком зарабатывается своя прибыль, а клиентом получается потребительское благо.
Продолжительные периоды для банка являются более выгодными по причине поступления большего количества денег с одного условного клиента. Но если сроки и более меньшие (до двенадцати – пятнадцати лет) у банка имеется для защиты своих интересов специально подобранная ипотечная схема. В соответствии с установившимися ипотечными схемами у клиента есть возможность выбора варианта наиболее посильного для его бюджета. К примеру, ипотека пружинная является наиболее понятным и простейшим вариантом, не смотря на ее нисколько механическое название. Здесь не необходимости в знании курсов физики, а достаточно будет подсчета ежемесячных (равновеликих) платежей. В обязанности клиента входит погашение равными частями жилищного кредита по периодам. Остаток долга при этом уменьшается плавно раз за разом, а соответственно происходит снижение суммы банковского процента по взятому клиентом кредиту. Таким образом, к последней выплате при желательно благополучном закрытии кредитной линии «пружина» останавливается.
Существует также ипотека ролл-оверная, когда существует вероятность периодических изменений процентной ставки. Данный вариант является более сложным, как например шахматы после шашек. Но и проценты (дополнительная сумма, требуемая для выплаты банку сверх основного долга в каждый период) «плавать» будут лишь вероятно. Данный вариант подходит для более состоятельных клиентов имеющих стабильные финансовые возможности. Ипотека шаровая, когда оплата производится позже, имеет в себе «шар» из основной суммы кредита с начисленными процентами, подлежащий уплате уже ближе к окончанию срока кредитной линии.
