Жадность и беспечность российских граждан, а также банков, уже летом 2013 года могут привести к финансовому кризису. Такой тревожный вывод сделали специалисты одного из крупнейших бюро кредитных историй "Эквифакс Кредит Сервисиз".
Аналитики данного бюро исследовали поведение заемщиков за последние четыре года, после чего заговорили об угрозе кризиса «плохих долгов». Впрочем, об этом эксперты упоминают уже давно. Не так давно также о чрезмерном росте кредитования физических лиц предупреждал бывший премьер-министр Алексей Кудрин. Однако банки не желают прислушиваться к предупреждениям специалистов. Есть сведения, что в следующем году этот сектор продолжит расти довольно быстрыми темпами.
По оценкам Центробанка, в следующем году темпы банковского кредитования составят 20 процентов. Кроме того, потребительских займов будет выдано больше на 25-30 процентов, а корпоративных ссуд – только на 15 процентов.
Более осторожны в своих прогнозах международные рейтинговые агентства. Однако Standard & Poor's разделяет оптимизм российского ЦБ, утверждая, что в 2013 году кредитный рынок будет иметь прирост в 18-20 процентов. Агентство Fitch Ratings называет цифру 15 процентов, а вот Moody's уверенно, что в следующем году темпы кредитования, наоборот, снизятся в два раза. Глава Moody's Евгений Тарзиманов пояснил, что банки не могут расти, так как у них имеется нехватка капитала, которую они уже «проели» за последние два годы.
Согласно данным "Эквифакс Кредит Сервисиз", в последние два года наблюдался буквально бум раздачи потребительских кредитов. Причем начался он весной 2011 года, когда большинство банков, немного придя в себя после кризиса, стали выдавать займы, не слишком утруждая себя проверкой сведений о потенциальном заемщике. В результате этих действий, в настоящее время ежемесячные объемы кредитования имеют уровень, который превышает докризисный, более чем в два раза. И это, учитывая тот факт, что в 2009 году этот уровень снизился в три раза по сравнению с 2008 годом.
Конечно, россияне не смогли устоять перед такой щедростью и ринулись залезать в долги. Если ранее, среди граждан взявших кредит в 2008 году, только 43 процента ранее имели кредитную историю, то в настоящее время таких насчитывается 68 процентов. И среди них только 32 процента заемщиков имеют положительную кредитную историю. Количество кредитных продуктов за этот период увеличилось с 1,23 до 1,38. Проще говоря, люди берут по несколько займов одновременно.
При этом, доходы россиян растут значительно скромнее. Согласно данным Росстата, средняя заработная плата по стране с 2007 по 1012 год возросла с 12 тысяч до 27 тысяч рублей, а средняя долговая нагрузка за тот же период времени увеличилась с 20 до 70 тысяч рублей. Соответственно увеличился объем долга заемщика по отношению к годовой заработной плате. Если в 2007 году данный показатель составлял 12 процентов, то к концу 2011 года он увеличился в среднем до 20 процентов. И это еще не предел. В частности, в странах Евросоюза, задолженность по кредиту практически составляет годовой заработок граждан.
Таким образом, аналитики призывают, как граждан, так и банки подумать о последствиях своих действий. Этот совет особенно актуален в настоящее время, так как именно на декабрь приходится пик кредитной активности. В следующем месяце он уже пойдет на спад. В противном случае, наметившийся тренд может стать причиной банковского кризиса уже следующем летом. Особенно, если банки не найдут новый способ улучшить качество кредитного портфеля.
